Как рассчитывается размер выплаты по ОСАГО

Единая методика как основа расчёта

Все расчёты размера страховой выплаты по ОСАГО производятся исключительно по Единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт, утверждённой Положением Банка России от 04.03.2021 № 755-П. Ни страховщик, ни независимый эксперт не вправе применять иные методики или произвольно менять коэффициенты.

Единая методика обязательна к применению при рассмотрении споров со страховщиком, в том числе финансовым омбудсменом и судом. Расчёт, произведённый по иной методике, не принимается в качестве основания для изменения страховой выплаты.

Из чего складывается сумма ущерба

Расчёт восстановительного ущерба включает три составляющих:

• Стоимость запасных частей — определяется по электронным справочникам средних рыночных цен, которые формирует и обновляет РСА. Справочники ведутся раздельно по экономическим регионам России. Санкт-Петербург и Ленинградская область относятся к отдельному региону со своими ценовыми справочниками.
• Стоимость нормочасов ремонтных работ — также определяется по региональным справочникам РСА для конкретной марки и модели автомобиля.
• Стоимость расходных материалов — лакокрасочные материалы, антикоррозийные составы, крепёж и т.п.

Износ: когда применяется, а когда нет

Ключевой вопрос при натуральном возмещении (ремонте) и денежной выплате различается:

• При направлении на ремонт на станцию технического обслуживания (СТОА) — автомобиль ремонтируется новыми деталями без учёта износа. Это прямо предусмотрено ст. 12 Закона об ОСАГО в редакции 2017 года.
• При денежной выплате — из стоимости заменяемых деталей вычитается коэффициент износа, рассчитываемый по Единой методике исходя из возраста и пробега автомобиля. Максимальный износ ограничен 50% от стоимости детали.

Именно поэтому денежная выплата, как правило, меньше фактической стоимости ремонта. В таком случае разницу можно взыскать с виновника ДТП в судебном порядке.

Приоритет натурального возмещения

По действующей редакции Закона об ОСАГО страховщик обязан в первую очередь предложить ремонт на СТОА из числа партнёров компании. Пострадавший вправе настаивать на денежной выплате в случаях: полной гибели автомобиля, если все СТОА находятся дальше 50 км, если автомобиль не старше 2 лет и нет авторизованного дилера, а также в ряде других ситуаций.

Как проверить расчёт страховщика

Страховщик обязан выдать акт о страховом случае с подробным расчётом на руки по письменному запросу. Сверьте применённые цены запчастей со справочниками РСА (доступны на сайте rsa.ru) и коэффициент износа с данными Единой методики. При расхождении более 10% — основание для подачи претензии.