Ремонт по ОСАГО или денежная выплата: в чём разница и что выбрать
Чем отличается натуральное возмещение (ремонт) от денежной выплаты по ОСАГО, когда пострадавший вправе выбирать и как это влияет на сумму возмещения.
Приоритет ремонта по закону
С 28 апреля 2017 года Федеральный закон № 40-ФЗ устанавливает приоритет натурального возмещения: страховщик по умолчанию обязан организовать ремонт автомобиля на станции технического обслуживания (СТОА) из числа своих партнёров, а не выплачивать деньги. Это закреплено в статье 12 пункт 15.1 Закона об ОСАГО.
Ключевое отличие: новые запчасти против износа
Разница между ремонтом и денежной выплатой принципиальна с финансовой точки зрения:
- При ремонте на СТОА страховщик обязан использовать новые запасные части. Коэффициент износа при этом не применяется — норма прямо закреплена в ст. 12 п. 15.3 Закона об ОСАГО.
- При денежной выплате из стоимости заменяемых деталей вычитается коэффициент износа (до 50% от стоимости детали согласно Единой методике). В итоге денежная выплата меньше реальной стоимости ремонта.
Таким образом, при прочих равных ремонт по ОСАГО финансово выгоднее для пострадавшего, чем денежная выплата.
Когда пострадавший вправе получить деньги
Статья 12 пункт 16.1 Закона об ОСАГО закрепляет исчерпывающий перечень случаев, когда страховщик обязан произвести денежную выплату:
- полная гибель транспортного средства;
- смерть потерпевшего или причинение тяжкого/средней тяжести вреда здоровью;
- потерпевший является инвалидом I или II группы;
- стоимость восстановительного ремонта превышает лимит в 400 000 рублей;
- все СТОА из списка партнёров страховщика находятся дальше 50 км от места ДТП или места жительства потерпевшего (актуально для сельских районов);
- страховщик не может организовать ремонт в установленный срок (30 рабочих дней);
- пострадавший и страховщик заключили письменное соглашение об иной форме возмещения.
Автомобили на гарантии
Для автомобилей, находящихся на гарантийном обслуживании у официального дилера, страховщик обязан направить на ремонт именно к авторизованному дилеру данной марки (ст. 12 п. 15.2). Если страховщик не имеет договора с авторизованным дилером, пострадавший вправе требовать денежную выплату.
Качество ремонта и ответственность СТОА
Если ремонт выполнен некачественно, претензию следует предъявлять страховщику, который организовал ремонт — именно он несёт ответственность перед пострадавшим. Гарантийный срок на ремонт по ОСАГО составляет не менее 6 месяцев на кузовные работы и не менее 12 месяцев на механические работы.