Износ запчастей при выплате ОСАГО: почему выплата меньше реального ремонта
Почему выплата по ОСАГО деньгами меньше фактической стоимости ремонта: как применяется износ по Единой методике ЦБ РФ и когда страховая обязана оплатить новые запчасти.
Что такое износ в расчёте ОСАГО
При денежной выплате по ОСАГО страховщик рассчитывает стоимость восстановительного ремонта по Единой методике, утверждённой Положением Банка России от 04.03.2021 № 755-П. Одним из ключевых параметров этой методики является коэффициент износа заменяемых деталей и узлов автомобиля.
Иными словами, страховая выплачивает не стоимость новой детали, а стоимость детали с учётом её фактического износа к моменту ДТП. Именно поэтому денежная выплата по ОСАГО почти всегда меньше реальной стоимости ремонта в автосервисе.
Ограничения на применение износа
Единая методика устанавливает ограничения для коэффициента износа:
- износ не может превышать 50% от стоимости запасных частей, узлов и агрегатов автомобиля в целом;
- для шин износ ограничен 80%.
Применение износа распространяется только на заменяемые детали, а не на стоимость работ (нормо-часов).
Когда износ не применяется
При натуральном возмещении — направлении на ремонт по ОСАГО на станцию технического обслуживания (СТОА) — страховщик обязан обеспечить использование только новых запасных частей (пункт 15.3 статьи 12 ФЗ-40). Износ при этом не учитывается. Для владельцев относительно новых автомобилей это означает фактически полноценный ремонт за счёт ОСАГО.
Разница между направлением на ремонт и денежной выплатой
Для большинства легковых автомобилей физических лиц приоритетной формой возмещения с 2017 года является направление на ремонт (п. 15.1 ст. 12 ФЗ-40). Денежная выплата производится в исключительных случаях: полная гибель ТС, отсутствие подходящих СТОА в разумной доступности, нарушение условий ремонта страховщиком и другие основания (п. 16.1 ст. 12 ФЗ-40).
Что делать с разницей между выплатой и ремонтом
Если вы получили денежную выплату с учётом износа, а реальный ремонт обходится дороже, разницу можно взыскать с виновника ДТП напрямую. Виновник обязан возместить ущерб в полном объёме (ст. 1064 ГК РФ), а применение износа при расчёте ОСАГО не снимает с него обязанности компенсировать оставшуюся часть.