Прямое возмещение убытков по ОСАГО: к какому страховщику обращаться
Когда пострадавший в ДТП вправе обратиться в свою страховую компанию, а не к страховщику виновника — условия прямого возмещения убытков по ст. 14.1 ФЗ-40.
Что такое прямое возмещение убытков
Прямое возмещение убытков (ПВУ) — это механизм, при котором пострадавший в ДТП водитель обращается за выплатой не к страховщику виновника, а к собственной страховой компании. Правило закреплено в статье 14.1 Федерального закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО» и действует с 1 марта 2009 года. После выплаты страховщик пострадавшего получает возмещение от страховщика виновника через систему расчётов Российского союза автостраховщиков (РСА).
Условия применения ПВУ
Обратиться в свою страховую компанию по ПВУ можно только при одновременном выполнении следующих условий (статья 14.1 Закона об ОСАГО):
- в ДТП участвовали только два транспортных средства;
- оба водителя имеют действующие полисы ОСАГО;
- вред причинён исключительно имуществу — пострадавших людей нет.
Если хотя бы одно условие не соблюдено (например, три участника ДТП или есть пострадавшие), обращаться нужно к страховщику виновника, а не в свою компанию.
Что делать, если страховая пострадавшего обанкротилась
Если у страховщика пострадавшего отозвана лицензия или он признан банкротом, право на ПВУ прекращается. В этом случае пострадавший обращается к страховщику виновника. Если и страховщик виновника обанкротился — выплату производит РСА в пределах лимитов ОСАГО.
Порядок обращения по ПВУ
Процедура обращения за ПВУ стандартная: подаётся заявление о страховом возмещении с приложением документов о ДТП. Страховщик обязан произвести осмотр автомобиля в течение 5 рабочих дней и вынести решение о выплате или ремонте в течение 20 календарных дней.
Отказ в ПВУ по формальным основаниям, не предусмотренным законом, является незаконным и оспаривается в претензионном порядке, через финансового омбудсмена или суд.
Преимущества ПВУ для пострадавшего
Механизм ПВУ упрощает урегулирование убытков: водитель работает со своей страховой компанией, с которой уже имеет отношения по договору. Это нередко ускоряет рассмотрение дела. При этом права пострадавшего на полное возмещение ущерба остаются неизменными — сумма выплаты по ПВУ не меньше, чем при обращении к страховщику виновника.