Страховой случай по ОСАГО: что покрывается и что исключено
Что является страховым случаем по ОСАГО, а что исключено из покрытия: исчерпывающий перечень оснований для выплаты и отказа по Закону об ОСАГО.
Определение страхового случая
Страховым случаем по ОСАГО является наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании ТС на территории России (статья 6 Федерального закона № 40-ФЗ).
Для наступления страхового случая необходимы три условия: факт ДТП, установленный виновник и наличие потерпевшего.
Что покрывается по ОСАГО
- Вред жизни и здоровью пострадавших в ДТП — до 500 000 рублей каждому.
- Ущерб имуществу пострадавших (автомобилям, иному имуществу) — до 400 000 рублей каждому.
- Расходы на эвакуацию и хранение повреждённого ТС.
- Утрата товарной стоимости (решением ВС РФ: относится к реальному ущербу).
Что не является страховым случаем
Перечень исключений установлен статьёй 6 ФЗ-40. Страховщик не возмещает:
- моральный вред (взыскивается с виновника в судебном порядке);
- упущенную выгоду потерпевшего;
- ущерб, причинённый окружающей природной среде;
- ущерб, возникший при погрузке/разгрузке груза (если это не связано непосредственно с движением ТС);
- ущерб при использовании ТС на специализированных соревнованиях (ралли, гонки, испытания);
- ущерб, причинённый самому ТС виновника — собственный автомобиль виновника не застрахован по ОСАГО;
- ущерб при умышленном причинении вреда страхователем.
Случаи, дающие страховщику право регресса
Страховщик обязан выплатить возмещение пострадавшему даже при наличии обстоятельств, дающих право регресса к виновнику: опьянение виновника, отсутствие права управления, оставление места ДТП, истечение срока действия ТО. В этих случаях страховщик выплачивает пострадавшему и затем взыскивает сумму с виновника (ст. 14 ФЗ-40).