КАСКО при ДТП: как оформить страховой случай и получить выплату

Чем КАСКО отличается от ОСАГО при ДТП

ОСАГО — обязательное страхование гражданской ответственности водителя. Оно покрывает ущерб, причинённый имуществу и здоровью третьих лиц. КАСКО — добровольное страхование собственного транспортного средства от повреждений, угона и полной гибели. При ДТП по вашей вине ОСАГО возместит ущерб потерпевшему, а КАСКО — ущерб вашему собственному автомобилю.

Наличие КАСКО не освобождает от обязанности иметь полис ОСАГО — оба вида страхования дополняют, а не заменяют друг друга.

Первые действия при ДТП с полисом КАСКО

Порядок оформления ДТП при наличии КАСКО не отличается от стандартного: остановиться, включить аварийку, выставить знак, при необходимости вызвать ГИБДД или оформить европротокол. Главное дополнение — немедленно уведомить свою страховую компанию о наступлении страхового случая.

Срок уведомления устанавливается договором КАСКО — как правило, от 1 до 5 рабочих дней. Пропуск срока может стать основанием для отказа в выплате, если страховщик докажет, что нарушение срока повлекло для него убытки (ст. 961 ГК РФ).

Документы для получения выплаты по КАСКО

Базовый пакет документов при страховом случае по КАСКО:

• полис КАСКО и договор страхования;
• паспорт страхователя и документы на автомобиль (ПТС, СТС);
• водительское удостоверение лица, управлявшего ТС;
• документы ГИБДД о ДТП (постановление, справка, протокол) либо заполненный европротокол;
• фотографии повреждений, сделанные на месте ДТП.

Дополнительные документы указываются в договоре и правилах страхования. Запросите их полный перечень у страховщика при подаче заявления.

Что влияет на размер выплаты по КАСКО

• Франшиза — сумма, которую страхователь несёт сам. Безусловная франшиза вычитается из каждой выплаты; условная — не применяется, если ущерб превышает её размер.
• Износ — договором может быть предусмотрено уменьшение выплаты с учётом амортизации деталей. Уточняйте при заключении договора.
• Агрегатная или неагрегатная страховая сумма — при агрегатной страховой сумме каждая выплата уменьшает максимально возможное возмещение по договору.
• Тотальная гибель — порог признания тотала указан в договоре (обычно 75–85% от страховой суммы). При тотале выплачивается страховая сумма за вычетом износа и стоимости годных остатков.

Основания для отказа в выплате по КАСКО

Страховщик вправе отказать, если водитель управлял ТС в состоянии опьянения, нарушил условия эксплуатации, указанные в договоре, или страховой случай наступил в результате умысла. Также отказ правомерен при несоответствии повреждений заявленным обстоятельствам ДТП — это устанавливается по результатам трасологической экспертизы.